سلسلة مقالات النظام المصرفي (7)

محمد محمود شريف

تلخيص لبعض المفاهيم والتعريفات المهمة من المقالات السابقة والتي تساعد علي فهم مهام البنك المركزي والتي هي محور المقالات المقبلة ان شاء الله.

1- وظيفة النقود: (المقال 1)

أ‌) وسيط للتبادل عند المعاملات Medium of Exchange وهذا يعني أنه بدلا من تبادل السلع والبضائع مقابل بعضها البعض (المقايضة) يمكننا أن نبادل السلعة مقابل النقد بدون الحاجة الي تزامن وتوافق الرغبات المطلوب في المقايضة.

ب‌) مخزن وحافظ للقيمة Store of Value وهذا يعني أنه بدلا من أن تحتفظ (تخزن) ببضاعة أو سلعة أو منتج يكمن أن تحتفظ بما يقابلها من قيمة نقدية.

ت‌) مقياس (مقاس) للقيمة Standard of Value وهذا يعني أن النقود توفر مقياس موحد لقيمة مختلف السلع والبضائع والمنتجات والخدمات. تطور اصدار النقود عبر الزمن من نقود سلعية كالذهب والفضة Commodity Money الي نقود تمثيلية ورقية لاحتياطي سلعة ما كالذهب والفضة Representative Money حتي وصلنا الي النقود غير التمثيلية التي لا تمثل احتياطيا من سلعة ما وهي Inconvertible Fiat Money

2- خصائص النقود Money Characteristics: (المقال 1)

أن تكون سهلة الحركة والتّنقُّل وأن تكون لها قدرة تحمل ومتينة وأن يمكن تقسيمها الي وحدات أصغر وأن تكون مستقرة لا تفقد قيمتها مع الزمن وأن تكون مقبولة بواسطة الناس. Portability, Durability, Divisibility, Stability and Acceptability.

3- دورة النقود: Flow of Money (المقال 2)

تدور النقود بين جهات مختلفة لتسهيل المعاملات بين هذه الجهات. هذه الجهات هي الحكومة والمؤسسات المالية (البنوك والاسواق المالية ..الخ) والناس (مدخرين) وأصحاب الأعمال (المستدينين).

4- دور ووظيفة البنوك والمصارف وخلق النقود: Money creation (المقالات3،4)

  في دورة النقود المهمة الأهم للبنوك هي الجمع بين المدخرين والمستدينين وخلق النقود Money creation

ولتحقيق ذلك تقوم البنوك بـــــــــــــ:

- قبول الايداعات (المدخرات) من المدخرين.

- توفير القروض (التمويل) للمستدينين. توفير وسائل الدفع.

5- الأحتياطي البنكي:

عندما يتم أيداع الاموال في البنك بواسطة المودعين او المساهمين (الالتزامات), لا يستطيع البنك استخدام كل هذه الأموال بالأقراض فيكون هناك جزء متاح للأقراض (Excess Reserve ) ويكون الجزء الآخر من الأموال احتياطيا نقديا غير متاح للاقراض (Required Reserve) ويستخدم هذا الاحتياطي للدفع للمودعين إذا طلبوا أموالهم وذلك في حالة عجز بعض المستدينين عن ارجاع الأموال التي استدانوها من البنك. هذا الاحتياطي المطلوب يكون نسبة من مجموع أصول البنك وتتفاوت هذه النسبة مع تفاوت درجة خطورة القروض التي يمنحها البنك.

6- أهداف البنوك في أثناء محاولة البنوك لتحريك الاقتصاد وخلق النقود تكون هناك ثلاثة أهداف متضادة تحاول البنوك الموازنة بينها حتي لا يحدث خلل في النظام المالي أو إفلاس البنك:

1. أن يحقق البنك أعلي أرباح (عوائد) ممكنة وذلك باقراض أكبر كمية ممكنة من الأموال وتقليل الأحتياطي الغير قابل للأقراض.

2. أن تكون القروض التي يقرضها البنك منخفضة المخاطر.

3. أن يكون بالبنك سيولة كافية في كل الأوقات لتلبية رغبات المودعين في سحب جزء من أموالهم متي ما أرادوا ذلك. يمكن الرجوع للمقالات الست السابقة لمزيد من التفاصيل حول التعريفات والمفاهيم أعلاه.

ونواصل في المقال القادم إن شاء الله عن البنك المركزي ومهامه.